Алексей Нефедов – гость программы «Курс дня», ведущий — Алексей Бобровский.
— Сегодня мы поговорим о том, как сказывается на реальном секторе политика ЦБ, узнаем, достаточно ли быстро он снижает ставку, и каким образом возможно в нынешних условиях кредитовать бизнес. Все эти вопросы мы обсудим с гостем нашей студии Алексеем Нефедовым, Президентом банка «Югра». Начну с событий сегодняшнего дня — с заседания российского ЦБ.Как вы относитесь к политике, проводимой ЦБ и Минфин, так называемой политике бюджетной монетарной дисциплины? Есть те, кто критикует ее, говорит, что при «сдувании» спроса и потребления, роста экономики ожидать не приходится; есть те, кто говорит, что для начала нужно опустить до 4% по инфляции, до 3% по дефициту бюджета, а там начнем расти. Как вы к этому относитесь?
— Конечно, на рынок существенное влияние оказывает позиция ЦБ. Банку России удалось добиться существенного снижения инфляции. Если удастся в ближайшее время избежать каких-либо катаклизмов, то можно будет говорить об определенном долгосрочном тренде на снижение. У нас, как у банковского сообщества, так и у потребителей банковских услуг, есть определенная заинтересованность в снижении ставки. Крайне заинтересованы в снижении ставки корпоративные клиенты, в виду того, что стоимость ресурсов для них меняется, и это позволяет вкладываться в разные проекты, которые имеют несколько меньшую возможность по окупаемости, и, естественно, по оплате кредитов.
— У вас и у экспертов вашего банка какие прогнозы: удастся ли инфляцию снизить? Мы считаем, что в следующем году можем выйти на 4%.
— Не думаю, что мы придем к 4%, но уровень 5- 5,5% достижим, с учетом того, что сейчас происходит. Надеюсь тогда Центробанку удастся понизить и ключевую ставку, ставку рефинансирования и дать послабление нашим заемщикам.
— Я всегда стараюсь спрашивать у представителей банковского сектора — какова доля в процентной стоимости кредитования немонетарных вещей, все, что не связано со ставкой ЦБ?
— Все зависит от сектора экономики, самого заемщика. Но если усреднять, то есть нестабильность экономической ситуации, есть политические риски, в том числе и региональные. В общей корзине приблизительно 30-40% доли стоимости кредитования составляют немонетарные вещи.
— Если говорить о стимулах развития малого и среднего бизнеса в России — в нынешних условиях он может развиваться? Может ли быть положительная динамика или мы можем максимум поддерживать развитие бизнеса на текущем уровне?
— Государство все время декларирует помощь, но в то же время эта помощь должна быть не только за счет дешевых ресурсов, но и за счет убеждения той прослойки людей, инициативных граждан, которые обеспечат себе самозанятость, убеждения не бояться заняться малым бизнесом и не бояться брать кредиты. Потому что есть определенные опасения, включая физических лиц — кто-то обжегся. Но кто-то в хорошо выполняет кредитные обязательства. Но не все умеют жить в долг, любят это делать. А на самом деле это дало бы существенное развитие малому бизнесу. Я бы назвал это приоритетной точкой приложения усилий. Потому что самозанятость в других странах существенно выше, и она дает возможность увеличивать трудовые места практически на месте жительства, и это повысило бы конкурентоспособность и спрос на региональном уровне.
— Если говорить о секторах российской экономики, то где сейчас есть спрос на кредиты? И в какие секторы банки не боятся направлять деньги?
— Безрисковых секторов не бывает, все с определенной долей риска. Естественно, те секторы, где есть доля государственного присутствия, присутствия государственных финансов, они более надежные, стабильные. Это и оборонно- промышленный комплекс, и госкорпорации, те, кто выполняет бюджеты по целевым программам. Все, что с этим связано, находится под определенной защитой государства и снижает риск, как для самих предприятий, так и для банков. У этих компаний есть рост производства, что дает возможность и занимать, и инвестировать, как в производство, так и в реинновацию своих площадей, оборудования. Это существенное развитие с запасом на будущее.
— А если об отдельных секторах говорить, первое, что приходит на ум — сельское хозяйство, оно бурно развивается в последнее время. Что-то еще, может быть?
— Сельское хозяйство показывает большой рост, Россия стала лидером по экспорту зерна, особенно в последний год. Большим стимулом стала возможность заместить импорт, но на полное замещение нужно 3-5 лет, на то, чтобы все направления сельского хозяйства могли развиться в сопоставимых с импортом объемах и закрыть потребности страны. Поддержка сельскому хозяйству происходит, для этого есть специализированные банки. Наш банк также рассматривает проекты, связанные с сельским хозяйством, где-то с переработкой, где-то с хранением, в части той товарной цепочки, которая связана с сельхозпроизводством.
— А есть региональные предпочтения? Компаниям в том или ином регионе — да, например, в Центральном, а вот на Дальнем Востоке — менее предпочтительно.
— Такого предпочтения нет, в оценке риска используются модели разнофакторные. Мы подходит к нашим заемщикам индивидуально и комплексно. Вся федеральная сеть банка работает одинаково устойчиво. Где-то, конечно, лучше идет развитие и спрос на кредитование, там позиции у банка посильнее.
— В каких-то секторах есть недокредитованность?
— Я думаю, что это все тот же малый бизнес, ему нужно дать дополнительный стимул. Это привлечет в частный сектор больше ресурсов и даст большую эффективность. Как показывает практика, частные компании более эффективны, а уж тем более, малый и средний бизнес, когда они борются за каждую копейку.
— А есть проблемные сектора, может быть и государству стоит обратить на них внимание, с точки зрения банка и с точки зрения рисков, которые вы оцениваете? Какие секторы ждут в ближайшее время проблемы?
— Наверное, в каждом из секторов есть те или иные внутренние проблемы, нет такого, чтобы в одном секторе было все замечательно и все только росло. У нас есть определенное падение по сектору строительство, продажи жилья. И за собой оно тормозит рынок стройматериалов, товаров бытовой техники для новых квартир. Замедление спроса будет влиять на данный сектор. Каждый 5-ый рубль банковской системы был направлен на строительство, на недвижимость, и это был большой сектор, он быстро вырос. Но есть серьезное замедление.
— Центробанк и Минфин сейчас пытаются придумать механизмы, чтобы банки стремились кредитовать малый и средний бизнес. Какими объемами кредитования банки могут похвастаться? Вот если говорить о вашем банке, что может спасти малый и средний бизнес с точки зрения объемов кредитования?
— Существуют мини-проекты, им не нужны большие ресурсы для старта, может быть, небольшие первоначальные взносы на оборудование. А вот средние компании с какими-то инновационными продуктами, действительно нуждаются в помощи. Мы сейчас рассматриваем несколько инновационных проектов. В частности, мы рассматриваем проект небольшого завода по переработке попутного газа, модная тема в последнее время. Это возможность и заработать и повлиять на экологию, уменьшить выбросы. Такие проекты мы считаем значимыми и готовы финансировать. И самое главное, это не сверхдорогостоящие проекты, их можно устанавливать при малых месторождениях. И мы можем помочь таким компаниям, а дальше они будут расти в меру своего потенциала.
— Компании малого и среднего бизнеса, которые занимаются производством, на какую ставку могут рассчитывать сейчас? В последний раз я слушал выступление представителя корпорации, отвечающей за малый и средний бизнес, он сказал, что при прочих равных, выгодные условия сегодня это 10%.
— С учетом нынешней стоимости ресурсов, это одно из лучших предложений. Я тоже оценил бы в 10-12% годовых. Но на самом деле, у нас нет таких компаний, которые рассчитывают в начале своей деятельности зарабатывать лишь 25-30% рентабельности, их крайне мало. Поэтому уровень до 15% приемлем для малого и среднего бизнеса. В качестве стимулирования было бы великолепно, если бы компании могли кредитоваться совместно — банк и поддержка государства — на уровне 6-7% годовых, это было бы существенное послабление.
Фото: http://m.kp.ru/daily/26554/3571075/
